ISA는 월 200 절세가 아니다.
한도는 월이 아니라
연간 납입·비과세·과세 구조로 본다.
그래서 반기에 500만원씩
한 번에 넣어도 손해가 아니다.
핵심만 짧게 정리한다.
📌 결론 먼저
월 한도가 아니라
연 단위로 판단한다.
| 질문 | 답 |
|---|---|
| 반기 500만원 입금 | 가능, 월 한도 개념 아님 |
| 6/500? 월200 제한? | 해당 없음, 연간 납입으로 봄 |
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💰 ISA 한도는 3개로 봄
ISA에서 헷갈리는 한도는
딱 3가지로 나뉜다.
| 한도 종류 | 의미 |
|---|---|
| 연간 납입한도 | 1년에 넣을 수 있는 돈 |
| 누적 납입한도 | 계좌 전체 기간 총 납입 |
| 비과세 한도 | 이익 중 비과세로 빠지는 구간 |
즉 월 200 같은 표현은
보통 “월 납입 계획”을 말할 뿐
세법상 월 제한으로 보지 않는다.
📈 연2회 배당 vs 분기배당
배당 횟수는 절세 한도를
직접 깎지 않는다.
ISA는 계좌 안에서
배당·매매차익이 쌓이고
만기(또는 중도해지) 때
손익통산 후 과세가 결정된다.
| 구분 | 체감 차이 |
|---|---|
| 연2회 배당 | 현금흐름이 덩어리로 들어옴 |
| 분기배당 | 현금흐름이 더 자주 들어옴 |
절세 측면에서는
배당이 많고 적음보다
계좌 내 총 이익이
비과세 한도 안에 들어오느냐가
더 중요하다.
⚠️ 월200 절세 오해
ISA는
2400만원까지 거래세만 낸다
이런 구조가 아니다.
거래세는 상품별로 별도이고
ISA의 핵심 혜택은
이익에 대한 비과세·분리과세다.
즉 절세는
입금액이 아니라
수익에 붙는 세금이
줄어드는 개념이다.
🧾 금융소득 2천만원 미만 8.9%
질문에서 말한
직장가입자 여부는
금융소득 과세구조의 핵심이 아니다.
핵심은 금융소득 종합과세 기준이다.
금융소득(이자+배당)이
연 2,000만원을 넘으면
종합과세 대상이 될 수 있다.
2,000만원 미만이면
보통 원천징수로 과세가 끝나는
분리과세 형태로 처리된다.
다만 8.9%만 내면 끝은
상품·소득유형에 따라 표현이 달라
세율을 단정하면 위험하다.
ISA는 별도의 과세체계로
일반 계좌보다 유리하게 설계되어 있다.
✅ 핵심 요약
ISA는 월 200 한도로 절세가 갈리는 구조가 아니다.
반기 500만원씩 넣어도 월 제한 때문에 손해보지 않는다.
연2회 배당과 분기배당은 절세보다 현금흐름 차이다.
ISA 혜택은 입금액이 아니라 ‘수익 과세’에서 나온다.
금융소득 2천만원 기준은 종합과세 전환의 핵심이다.
세율은 상품별로 달라 8.9% 고정으로 단정하면 위험하다.
지금 바로 할 행동 3가지
1) 본인 ISA 종류(중개형/신탁형)와 한도 확인
2) 배당·이자 예상액을 연간으로 합산해 보기
3) ISA 만기·해지 시 과세방식(비과세 한도)을 확인
