개인회생 면책을 받으면
바로 정상으로 돌아오나?
라는 생각이 들기 쉽다.
결론부터 말하면
거래 가능과 신용회복은
속도가 다르다.
핵심만 정리한다.
📌 면책 직후 상태
면책 결정이 나면
법적으로 채무는 정리된다.
은행 거래는
기본 계좌 사용부터
가능해지는 경우가 많다.
하지만 신용점수는
즉시 회복되지 않는다.
즉 거래 가능과
신용등급 회복은
완전히 다른 단계다.
⏳ 신용등급 회복 기간
개인회생 면책 후
신용점수 회복은
단계적으로 진행된다.
일반적인 체감 기간은
아래 흐름에 가깝다.
| 기간 | 변화 |
|---|---|
| 면책 직후 | 저신용 상태 유지 |
| 6개월~1년 | 점수 소폭 상승 |
| 1~2년 | 중신용 진입 가능 |
| 3년 이상 | 일반 금융거래 확대 |
대부분은 면책 후
6개월 정도 지나야
점수 변화가 체감된다.
아무 행동을 안 하면
회복 속도는 더 느리다.
💳 실제 가능한 금융
면책 직후에도
체크카드 사용은 가능하다.
일부 금융사는
소액 적금이나
통장 개설을 허용한다.
신용카드는
바로 발급되기 어렵다.
보통은
중·저신용 전용 카드나
보증금형 카드부터
순차적으로 접근한다.
📈 신용회복 빨리하는 법
회복 속도는
이후 관리에 달려 있다.
아래 5가지는
가장 기본이자 핵심이다.
연체 없는 통신요금 납부
공과금 자동이체 유지
소액 금융상품 꾸준히 사용
대출·카드 무분별한 조회 금지
신용정보 정기 확인
이 다섯 가지만 지켜도
회복 속도 차이가 난다.
⚠️ 많이 하는 착각
면책되면
신용점수가 바로 오를 거라는
기대가 가장 흔한 오해다.
또 한 번의 연체는
회복 흐름을 크게 늦춘다.
초기 1년 관리가
가장 중요하다.
✅ 핵심 요약
면책 후 거래 가능과 점수 회복은 다르다.
신용점수는 서서히 오른다.
보통 6개월~1년부터 변화가 보인다.
중신용까지는 1~2년이 걸린다.
초기 연체 없이 관리하는 게 핵심이다.
작은 금융 이력부터 차근히 쌓는다.
